癌症或重病患者因為自知不可能通過核保，於是配合特定不法掮客，由掮客出資投保多加壽險公司，再以極少金額買斷受益權，把人命當作賭博工具的保單，還能主張是合法的保單貼現或主張契約有效來請求千萬保險金嗎？
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被保險人X因自知健康不佳、毫無財力，在掮客D的慫恿下合作
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D確認X在健保局沒有就醫紀錄後，由D一手包辦，以X名義同時向國泰人壽及安聯人壽等4家公司投保高達1450萬元的壽險
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雙方約定保費全由D支付，未來理賠金D分7成、X拿3成
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投保後不久，X因缺錢花用，索性與買家E簽訂變更受益人契約，以每期1萬元共20萬元的代價，把價值750萬元的保險受益權終局轉讓給E指定的第一順位受益人A
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X死亡後，保險事故發生，A持契約書向兩家保險公司索討共750萬的身故保險金
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安聯人壽拒付，說這是隱匿重病的惡意詐保
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但國泰人壽在庭上口頭表示不抗辯契約無效，僅在書狀上指摘這違反最大善意原則
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最高法院認為法院適用法律是職權，不受當事人含糊說詞的拘束
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國泰人壽在訴訟中雖然口頭沒喊無效，但書狀上早已清楚指摘這場交易喪失了保險制度的本旨
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再來這不是合法的保單貼現
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合法的保單貼現，是健康的要保人基於善意投保後，因突發事故有資金需求，才折價出賣保單
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但本案是D與E在投保之初，就明知X不符資格，故意利用漏洞以極少對價代繳保費，終局目的就是坐等X死亡以牟取暴利
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這種以他人生命作為博弈賭注的對賭行為，就是不折不扣地背於公共秩序與善良風俗，依民法第72條規定自始無效
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主約既然因為違法而無效，後續轉讓受益人的契約自然也無依據